Factoring für Freiberufler und Selbstständige
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Factoring: Finanzierungsservice für selbstständige Dienstleistungen
(Dresden, 05. März 2015) Nach Aussage des Statistik-Portals Statista waren im Jahr 2014 rund 1,27 Millionen Menschen in Deutschland selbstständig tätig. Der Start in eine selbstständige oder auch freiberufliche Tätigkeit ist vergleichsweise schnell gemacht. Eine gute Idee, genügend Motivation und schon geht es los. So könnte man meinen. Doch „nur“ mit einer innovativen Idee und der richtige Portion Durchsetzungswillen ist es nicht getan. Business- und Finanzierungspläne wollen ausgearbeitet und vorgestellt werden. Gerade Gründer legen dabei zum Teil weite Wege zurück und müssen eine Vielzahl an Entscheidungen treffen: steuerrechtliche Aspekte wie Gewerbeanmeldung oder der Eintrag ins Handelsregister sowie die Wahl des richtigen Finanzierungspartners. Ein wichtiger Aspekt, denn die Finanzierung bildet die Grundlage ein jeder erfolgreichen Unternehmung und sollte nicht auf tönernen Füßen stehen. Doch gerade hier warten die ersten Komplikationen auf junge Unternehmungen. Auch in späteren Phasen stellen Finanzierungsfragen auch vermeintlich etablierte Selbstständige vor die eine oder andere Herausforderung. Lebenserhaltungskosten müssen gedeckt, Investitionen getätigt, Büro- und Arbeitsmaterial beschafft und von Zeit zu Zeit erneuert werden. Wettbewerbsdruck, Auftragsflauten, lange Zahlungsziele oder auch eine mangelhafte Zahlungsmoral können das Leben als Freiberufler erschweren. Herkömmliche Finanzierungspartner wie Hausbanken tun sich aufgrund fehlender Sicherheiten in solchen Situationen oftmals schwer mit der Erweiterung bestehender Kreditlinien. Hier ist ein flexibler und zuverlässiger Finanzpartner Gold wert.
Alternative Finanzierungsmöglichkeit für Freiberufler
„Eine sinnvolle Möglichkeit zur Liquiditätssicherung stellt das Factoring-Verfahren dar“, berichtet Stefan Kempf, Geschäftsführer der Elbe-Factoring GmbH und Mitinitiator von Rechnung48. „Factoring als Finanzierungsservice hat sich im deutschen Mittelstand bereits etabliert. Für Selbstständige und Freiberufler gab es früher kaum Möglichkeiten in diesem Feld. Das hat sich heute geändert. Das Prinzip funktioniert ähnlich wie für mittelständische Unternehmen und ist vergleichsweise einfach und schnell.“ Die Elbe-Factoring GmbH ist bereits seit 1998 Ansprechpartner für mittelständische Produktionsunternehmen. Der Finanzierungsdienstleister verfügt neben umfassender Erfahrung auch über alle nötigen Zulassungen. Stefan Kempf: „Gerade im Finanzbereich sind Erfahrung und Vertrauen von besonderer Bedeutung. Wir unterliegen ähnlichen regulatorischen Anforderungen wie eine Bank und sind von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht lizenziert.“ Mit Rechnung48 können seit Juli 2014 auch Selbstständige und Kleinunternehmer Factoring als Finanzierungsmöglichkeit nutzen. „Die wichtigste Voraussetzung stellt die Rechnungsstellung gegenüber gewerblichen Kunden und öffentlich-rechtlichen Einrichtungen dar. Grundsätzlich ist das Factoring-Verfahren auch für Freiberufler quasi branchenoffen“, erläutert Finanzierungsexperte Stefan Kempf. „Finanziert werden beispielsweise selbstständige Dienstleistungen von Übersetzungs- und Dolmetschertätigkeiten, Pflege- und Heilkundetätigkeiten, über IT-Beratung sowie -Entwicklung als auch Graphik- und Gestaltungsleistungen.“
Der Factoring-Ablauf
Schnell und einfach erfolgt die Registrierung über www.rechnung48.de. Innerhalb kurzer Zeit nimmt die Kundenbetreuung Kontakt auf. Hier können offene Fragen geklärt und die einzureichenden Unterlagen besprochen werden. Die Prüfung erfolgt umgehend und nach positivem Feedback wird der Finanzierungsvertrag aufgesetzt. Nach dem Vertragsabschluss wird wie gewohnt die Dienstleistung in Rechnung gestellt und an den Kunden versendet. Gleichzeitig wird die Rechnungskopie bei der Kundenbetreuung von Rechnung48 eingereicht. Innerhalb von 48 Stunden erfolgt die Vorfinanzierung des Rechnungsbetrags abzüglich der Bearbeitungsgebühr von 3,97 Prozent auf das Konto. Mit der Übernahme der Forderung ist zugleich ein Ausfallschutz gewährleistet. Zudem übernimmt das Rechnung48-Team das Mahnwesen. Neben dem planbaren Zugang zu Liquidität wird der Unternehmer so zusätzlich entlastet.
Weitere Informationen gibt es unter www.rechnung48.de.
RECHNUNG48 ist ein Service der Elbe-Factoring GmbH, die seit 1998 bankenunabhängiger Finanzierungspartner für kleine und mittelständische Unternehmen ist. Die Elbe-Factoring GmbH ist ein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht anerkannter Finanzdienstleister, der strikten regulatorischen Anforderungen ähnlich denen einer herkömmlichen Hausbank unterliegt. Somit sind ein Höchstmaß an Seriosität und Qualität gesichert. Die Gesellschaft finanziert deutschlandweit Kunden mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Mio. Euro. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service-Factoring vereint. In der Zusammenarbeit haben Kunden einen leistungsstarken Partner, gesicherte Refinanzierung sowie ein erfahrenes Team an ihrer Seite. Im Jahr 2012 haben Matthias Bommer und Stefan Kempf gemeinsam im Rahmen einer Nachfolgeregelung die Elbe-Factoring GmbH übernommen, neu ausgerichtet und auf einen Wachstumspfad gebracht.
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